自己破産で後悔することやデメリットとは？

自己破産は、裁判所から免責の許可が下りればすべての借金が免除される、メリットの大きい手続きである一方で、次に挙げるようにさまざまなデメリットを伴います。

自己破産したらどうなるのかを知らないままだと、「自己破産しなければよかった」と後悔する可能性もあるので、事前にデメリットを把握しておくことが大切です。

①一定額以上の財産がなくなる

自己破産では、一定額以上の財産は手放すことになります。

破産者名義の99万円を超える現金や20万円以上の価値のある財産を保有している場合、それらの財産をお金に換えて債権者に配当する必要があります。

生活に必要な最低限の財産は残せるものの、「一定額以上の財産は手放さなければならない」というのは精神的にも、手続き後の生活にも影響を及ぼします。

とくに、持ち家や車をご家族で共有している方や、財産を維持したい方にとって大きなデメリットとなる可能性があります。

②保証人に迷惑がかかる

保証人が付いている借金がある場合、自己破産すると保証人に迷惑がかかります。

自己破産ではすべての借金が手続きの対象となり、保証人が付いている借金も例外ではありません。

そのため、自己破産によって主債務者が支払義務を免れた借金は、保証人が一括請求されて、借金を肩代わりすることになってしまいます。

配偶者や親が住宅ローンの保証人になっていたり、友人が消費者金融の借金の保証人になっていたりするケースも少なくありません。

親しい人が保証人となっている場合に自己破産すると、主債務者が支払えなくなった借金を保証人となっている配偶者・親・友人が代わりに支払う義務を負うことになって、人間関係の悪化や罪悪感から、自己破産したことを後悔する可能性があります。

③ブラックリストに登録される

自己破産後は5～7年程度ブラックリストに登録されます。

そもそも「ブラックリストに登録される」とは？

ブラックリストに登録されるとは、自己破産したことが事故情報として信用情報機関に登録されることを指します。

信用情報機関ごとにブラックリストに登録される期間が異なります。

※KSCの自己破産の登録期間は10年でしたが、2022年11月4日に登録期間が7年に短縮されました。

ブラックリストに載っている間は、次のような影響・制限が生じるため、日常生活上で不便に感じることが予想されます。

④職業・資格制限を受ける

自己破産の手続き中は、一部の職業・資格が制限を受けます。

職業・資格の制限は免責が確定すると解除されますが、一時的であっても職業・資格の制限により職業上の影響を受ける場合、仕事やキャリアに支障をきたす可能性があります。

⑤家族の生活に影響する可能性がある

自己破産がご家族の生活に影響を及ぼす可能性があります。

とくに注意が必要なのは、ご家族と同居している場合や、生計を一緒にしているご家族がいる場合です。

など、日常生活上で不便が生じたり、迷惑がかかったりして、ご家族に内緒で自己破産することも難しくなります。

自己破産してもご家族の信用情報や財産に影響はありませんが、ご家族の生活に影響が及ぶことで自己破産を後悔するケースも少なくないので、「自己破産すると家族にどのような影響が出るのか」を事前に把握しておくことが重要です。

⑥官報に掲載される

自己破産すると、氏名や住所が官報に掲載されます。

官報を実際に確認しているのは信用情報機関や金融機関の関係者などの一部の人に限られます。

一般の人が日常的に確認するものではないので、官報をきっかけに自己破産がご家族や職場の人にバレる可能性は低いでしょう。

とはいえ、官報は誰でも閲覧できるので、官報から自己破産がバレる心配や、プライバシー面の不安から、自己破産をためらう方も少なくありません。

自己破産したからといって後悔するとは限らない！

自己破産はデメリットも多いことからネガティブなイメージを抱いている方もいらっしゃるでしょう。
ですが、自己破産したからといって必ずしも後悔するとは限りません。

そもそも自己破産は、借金で苦しんでいる方が経済的に立ち直るために利用できる救済制度です。

実際に多くの方が、自己破産で借金の返済を免除してもらい、債務に追われる不安から解放されて前向きな人生を再スタートさせています。

たしかにデメリットもありますが、自己破産しても次のとおり普通の生活を送ることもできるので、人生を立て直すための選択肢として検討する価値は十分にあります。

自己破産で後悔しないためにできること

自己破産で後悔しないためには、手続きについてよく理解し、事前に準備することが大切です。

以下、自己破産で後悔しないためにできることを3つ紹介していきます。

自己破産後の生活の見通しを立てる

自己破産で後悔しないためには、自己破産するとどうなるのかを理解し、手続き後の生活の見通しを立てることが重要です。

自己破産では、持ち家を手放すことになる可能性が高いため、手続き後に住む場所を確保しておく必要があります。

また、家計簿をつけたり現金払いを徹底したりして、自己破産後に借金を繰り返さないように生活状況を見直すことも大切です。

必要があれば、生活保護などの公的支援の利用も検討しましょう。

「自己破産して、こんなことになると思わなかった」と後悔しないように、情報を収集して生活の立て直しに向けて事前に準備しておきましょう。

任意整理や個人再生で解決できないか検討する

自己破産はほかの債務整理の方法と比べてデメリットが大きい手続きです。

そのため、いきなり自己破産を選ぶのではなく、任意整理や個人再生で借金問題を解決できないか検討することが大切です。

任意整理や個人再生では借金を完全にゼロにすることはできませんが、自己破産よりも影響・デメリットが少ない手続きです。

状況によっては任意整理や個人再生を選択した方が、自己破産よりもメリットが大きいこともあるので、それぞれの制度についてしっかり理解したうえで、ご自身に合った方法を選択することが後悔しないためのポイントです。

任意整理や個人再生の手続きについて詳しくお知りになりたい方は、以下のページをご参考ください。

早めに弁護士に相談する

自己破産を考えたら、早めに弁護士に相談することで、より負担の少ない方法で借金問題を解決できる可能性が高まります。

借金問題や債務整理について、だれにも相談できず悩まれている方も少なくありません。
ですが、ひとりで抱え込んでいても解決しないどころか、状況が悪化するおそれもありますので、まずは弁護士に相談してみましょう。

弁護士に相談すると、借金の状況や収入・財産の有無などから、最も適切な解決策を提案してもらえます。

借金から解放されて、新たな生活をスタートできるようにサポートしてもらうこともできます。
後悔のない選択ができるよう、自己破産や債務整理を考えたらまずは弁護士に相談しましょう。

よくある質問

自己破産で後悔しないためにもお困りの際は弁護士法人ALGにご相談ください

自己破産はデメリットの多い手続きですが、借金に困っている人のための救済制度なので過剰に心配する必要はありません。

とはいえ、自己破産するとどうなるのか、どのようなデメリットに注意が必要なのかを知らないままだと、「こんなことになると思わなかった」と後悔することになりかねません。

自己破産を検討している方は、後悔のない選択をするためにも、まずは弁護士法人ALGまでご相談ください。

状況に合った最善の解決策を提案し、生活を立て直して前向きな再スタートが切れるよう、全力でサポートいたします。